文|冯律讲法

文章由冯律讲法头条首发

存放在银行的钱为何会不翼而飞？老人省吃俭用存下的120万最终竟然还倒欠银行13万元？

【资料图】

发生在河南省平顶山市一个老太太身上的故事，让越来越多的人开始怀疑银行的可靠性。到底是银行不可靠还是有心之人趁虚而入?

在这个大数据时代下，数据安全和个人信息保护显得尤为重要，需要提高的不只是个人的防诈警觉意识，更需要的是网络安全系统与法律法规的约束力。

不翼而飞的120万

河南平顶山，2019年的一位老太太正风尘仆仆地从家中赶去银行。走在路上的她满脸笑容，路上的熟人都纷纷与她开心地打着招呼。

老太太这次去银行是为了取钱。家中的儿子马上就要结婚了，为了迎接儿媳妇的入门，纪阿姨家正在全力准备着婚礼。

为了等到这一刻，纪阿姨一家准备了许久，为了购置婚礼用品，租用婚礼场地等，纪阿姨正准备取出自己前些年陆陆续续存入的120万元。

来到银行，她满面春风地告诉业务员自己需要存款，然而业务员一开口，纪阿姨脸上的表情瞬间变得无比震惊。

银行业务员在经过查询后告知纪阿姨，她的账户上只剩下17万元。纪阿姨以为自己听错了于是反复向业务员确认。

业务员看着纪阿姨着急的样子也开始怀疑是系统出了什么问题，于是让纪阿姨耐心等待，自己则去重新查询一下纪阿姨的账户。

可是等了许久，业务员再次现身时却告知，纪阿姨账户上确实只剩下17万元，但是这张卡欠了30万元，也就是说纪阿姨非但没有120万，甚至还倒欠了银行13万元。

纪阿姨听到这个消息仿佛晴天霹雳，自己这些年将自己辛苦赚取的工资一次一次存入账户中，并且根本没有动过账户中的一分一毫，怎么会全部不翼而飞了呢。

纪阿姨让业务员反复核查账户是否正确，得到的答案却还是一样的。纪阿姨呆坐在椅子上，直到业务员反复提醒，纪阿姨回过神来。

她甚至不知道该如何面对家里人的询问。这120万元都是纪阿姨15年来省吃俭用，一分一分攒下来的。

15年来只存不取，为了能够存够孩子结婚买房买车的钱，自己吃着最省的饭，干着最累的活，用汗水换来的120万元却在一夜之间消失得无影无踪。

纪阿姨回想着出门前儿子还关照着自己路上要注意安全。纪阿姨有一个幸福美满的家庭，儿女都已经长大成人，女儿贴心孝顺，儿子认真老实。工作后两人也常常打来生活费，都被纪阿姨原原本本地存进了账户中。

纪阿姨非常宠爱自己的儿子，他同时也没有辜负纪阿姨的期待，长大成人后找到了一份优秀的工作。

这次儿子结婚的对象也是纪阿姨十分喜欢的女孩子。眼看着儿子也将成家立业，拥有一个幸福的家庭让纪阿姨身边的同龄朋友们都非常羡慕。

为了让儿子婚后能够尽快地买房买车，纪阿姨原本打算将自己的所有积蓄都拿出来，现在却全都打了水漂。

纪阿姨拨通了儿子的电话，当儿子听见母亲颤抖的声音时，不禁担心母亲是遇上了什么事情。

在经过询问后，他了解到了事情的来龙去脉。一家人便急匆匆地赶来了银行。在家人的安抚下，纪女士的情绪逐渐稳定。

纪阿姨的女儿首先赶来的银行，心思细腻的她同时也将纪阿姨这些年来的账本和每次存钱的回执单都带了过来。

她第一时间要求银行查出纪阿姨名下账户中的交易明细，涉及那么大一笔金额丢失，银行也不敢懈怠。

随即立马安排专人，在纪阿姨家人的陪同下对银行交易明细、账本和回执单进行核查。

经过了长时间地核对后，银行终于发现了其中的蹊跷。根据银行的交易明细显示，纪阿姨办理过好几次理财产品，并且有三笔大额交易。

纪阿姨表示自己从未办理过什么理财产品，在存款期间更没有用这个账户进行任何交易，甚至账户中还有银行贷款。

家中在这期间从未经历过大变动，纪阿姨自己的生活过得平平淡淡，儿女也各有工作，根本没有缺钱一说，这些交易记录根本就是无稽之谈。

银行见阿姨一家如此斩钉截铁，也意识到其中一定有什么蹊跷，于是在取得纪阿姨一家的允许后，当即选择了报警。

警方在接到报警后，第一时间便赶来了银行，在听完银行职员和纪阿姨家人的讲述下，明白了事情原委。

警方先是与纪阿姨进行了单独谈话，在警方的询问下，纪阿姨开始进行回忆，将所有的经过全部讲述了一遍，然而在警方缜密地分析下，终于发现了一名可疑人员。

嫌疑人浮出水面

纪阿姨与这家银行的往来已经有十五年，高额的存款也让纪阿姨成为了银行的VIP客户。而其中有一名关键人员正掌握着纪阿姨的账户管理。

董某是纪阿姨的客户经理，长期以来都帮着纪阿姨管理账户投资理财，金额出现了这么大的变化，董某不可能不清楚，他却没有告知纪阿姨。

银行对于这起案件也非常重视，为此立马成立了专项小组来协助警察。银行查出纪阿姨账户下的每笔交易都有本人签字完成。

但是这些交易中所有联系人却并非纪阿姨本人，而是客户经理董某。终于事情水落石出，丢失的120万背后正是董某的一手操作。

董某在这家银行已经工作了十五年有余，自纪阿姨第一次来到银行办理业务起，董某就主动负责起了纪阿姨的账户管理。

在纪阿姨眼中，董某一直是一位贴心热情的小伙子，所以15年来她很放心将自己的所有积蓄都存在这家银行，交给董某保管。

这些年来董某常常为纪阿姨推荐许多理财产品，但是纪阿姨并不懂得如何理财，也不想承担理财带来的风险，所以每次都委婉拒绝了董某的邀请。

然而董某并没有放弃纪阿姨这块“肥肉”。可能在董某眼中纪阿姨只是一个慈祥好骗的中年女人，他常常使用一些专业术语，并且吹嘘着理财产品是如何神奇。

董某编造了许多假例子，吹嘘着理财产品的神奇之处，他热情的态度和专业的话术让纪阿姨对理财产品产生了心动。

于是在董某的哄骗下，纪阿姨同意购买了几款理财产品。可是纪阿姨对于理财却一窍不通，又担心儿女事业繁忙，于是并没有特意去打扰他们。

纪阿姨非常信任董某，但是一旦董某得到了纪阿姨的准许，他便开始肆意妄为起来。他开始利用纪阿姨的账户购买大量理财产品，每当需要纪阿姨签字时，他则告诉纪阿姨这只是正常的程序，不用担心。

一次两次得逞后，董某便开始打起了更坏的主意。董某操纵着纪阿姨的账户，开始将账户内的金钱转移到自己的名下。

董某却声称自己并没有私自花掉纪阿姨的钱，他只是为了更方便进行金钱管理，因为他将钱投入了更大的理财项目中。

陷入金钱的深渊

但是董某所宣称的理财项目其实是一个网络赌博平台。董某谎称理财却用纪阿姨的钱进行赌博，想要实现自己一夜暴富的虚幻目标。

起初董某以为自己能够赚回本金并且大赚一笔，然而董某在赌博中越陷越深，不仅没有赢回本金，反而欠了一大笔钱。

为了填补空缺，董某一次一次地转移纪阿姨账户中的钱财，甚至有一次转出了60万元的巨额款项。

董某回应纪阿姨的疑惑却表示这是理财产品的正常流程，这笔钱马上就会被退回，让纪阿姨无须担心，自己会处理好一切。

他一边安抚着纪阿姨，一边继续进行了网络赌博。可是这不过是一个巨大的甜蜜圈套，每当董某赢了一点小钱后，相继而来的便是更高的赌注和更大的赔率。

董某将纪阿姨账户中所有钱财都挥霍一空，直到最后都没有打消赌博的念头。他甚至利用纪阿姨的账户进行贷款，将贷来的款项也用于赌博。

面对警方的询问，在如山的铁证下董某也承认了自己的罪行，可是董某早已没有了任何存款，他根本无法做到退还纪阿姨的120万元。

面对当初如此信任的人，纪阿姨怎么也不会想到是面前这个看起来老实忠厚的小伙子骗了自己。自己却傻乎乎地中了他的圈套，一次一次地相信他，一次一次在单子上签下了自己的名字。

然而虽然最终黑手是客户经理董某，纪阿姨个人也因缺少警惕性而被小人欺骗。但是这起案件也显示出了银行的安全系统漏洞之大。

在大数据时代下，如此大金额的金钱交易，在客户经理的操作下却能瞒天过海，如果不是这次纪阿姨需要转出所有的存款，也许这件事情到现在都没有被发现。

最后董某因赌博和侵占财产罪被警方带走调查，银行因管理疏漏对纪阿姨作出了一定的赔偿，剩余的金额则由董某偿还。

董某却因为名下账户所有存款都投入到赌博当中，根本无力偿还纪阿姨的损失，到目前纪阿姨仍未追回所有的钱款。

还好案件处理及时，纪阿姨儿子的婚礼并没有被影响，小两口仍然走进了婚姻的殿堂，纪阿姨也终于见证了儿女的幸福。

以案释法

一、董某私自挪用纪阿姨的钱财的行为触犯了什么法律？银行在这起案件中应该负怎样的责任？

董某作为纪阿姨的专属客户经理，利用职务之便私自挪用纪阿姨名下账户资金120万元，并且用于赌博，构成财产侵占罪，应根据刑法判处相应的处罚。

银行作为金融机构，引起安全系统漏洞，管理不善，导致其职员利用职务之便，恶意套取客户大额资金进行非法投资项目，银行应承担侵权责任，对纪阿姨作出合理赔偿。

二、董某通过网络赌博网站参与赌博的行为触犯了什么法律？

董某表面上以投资理财为借口，私底下利用纪阿姨的存款进行赌博，参与境外赌博欧东，并且投入大量资金的行为已经严重触犯了刑法中的赌博罪，应该依法进行处罚。

赌博是一种严重危害家庭与社会的集体活动，任何赌博的背后都有暗黑资本在背后操纵。赌博从来不是所谓的投资理财，而是一种满足自身赌博心理的犯罪行为。

董某的这种行为不仅导致自己沾染赌瘾，反而越陷越深，甚至扭曲心理，利用职务之便挪用客户钱财。天上从来不可能掉馅饼，所有涉嫌金钱的活动都应该谨慎防范，在接受新事物的同时，也要知法懂法，才能保护自己免受侵害。

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